Главная > Финансы > Глубокий Анализ Цифрового Рубля и Платежной Системы СПБ: Влияние, Риски и Альтернативы

В современном мире финансовые системы претерпевают значительные трансформации, обусловленные стремительной цифровизацией. В Российской Федерации эти изменения проявляются во внедрении Цифрового рубля Центрального Банка России (ЦБ РФ) и активном развитии Системы быстрых платежей (СПБ). Цифровой рубль представляет собой новую, третью форму национальной валюты, существующую наряду с наличными и безналичными средствами. Его появление призвано оптимизировать платежные процессы, повысить их безопасность и эффективность. СПБ, в свою очередь, уже зарекомендовала себя как удобный инструмент для мгновенных переводов и оплаты товаров, способствуя переходу к безналичным расчетам.
​
Актуальность настоящего исследования обусловлена многогранностью влияния этих финансовых инноваций. На глобальном уровне центральные банки по всему миру активно изучают и внедряют собственные цифровые валюты (CBDC), стремясь усилить контроль над экономикой, повысить эффективность платежей и, для некоторых стран, снизить зависимость от доминирующих мировых валют. Для России, в условиях текущих геополитических вызовов, эти инициативы приобретают стратегическое значение, способствуя укреплению финансового суверенитета и снижению уязвимости перед внешними ограничениями.
​
Целью данного отчета является проведение максимально глубокого и детального анализа международного и внутрироссийского информационного интернет-пространства, касающегося Цифрового рубля и СПБ. Исследование направлено на выявление ключевых новостей, фактов и обновлений за май 2025 года, определение основных ответственных лиц за эти проекты, а также анализ глобальных тенденций внедрения CBDC. Особое внимание уделяется деталям условий использования Цифрового рубля, его потенциальному влиянию на жизнь простых граждан, возможным ужесточениям контроля и реакции общества. Кроме того, в отчете рассматриваются варианты правовой защиты от возможных ограничений свобод граждан и роль потребительской кооперации как инструмента защиты прав и свобод, а также как альтернативной экономической модели.

Май 2025 года ознаменовался важными событиями в развитии Цифрового рубля и Системы быстрых платежей в России, подчеркивающими их стратегическое значение для финансовой системы страны.
​
Одним из наиболее значимых событий стало рассмотрение в Государственной Думе поправок к Бюджетному кодексу Российской Федерации, предусматривающих интеграцию Цифрового рубля в бюджетный процесс. Согласно этим поправкам, использование цифрового рубля при исполнении федерального бюджета будет осуществляться поэтапно. В 2025 году планируется его применение для ограниченного перечня расходов, а с 2026 года цифровой рубль можно будет использовать для любых расходов федерального бюджета. К 2027 году предполагается расширить сферу его применения на расходы всех бюджетов бюджетной системы Российской Федерации. Такое поэтапное внедрение Цифрового рубля в бюджетную сферу указывает на стремление государства к усилению контроля за целевым расходованием средств. Это может обеспечить беспрецедентный уровень прозрачности и эффективности бюджетных расходов, минимизируя возможности для коррупции и нецелевого использования. Если эта функция будет успешно реализована в государственном секторе, она создаст техническую и правовую основу для потенциального расширения программируемости и целевого контроля на другие сферы, включая социальные выплаты гражданам, что уже обсуждается как возможное применение.
​
В рамках Системы быстрых платежей (СПБ) также произошли важные изменения. С 19 мая 2025 года вступили в силу новые тарифы и правила предоставления переводов по СПБ (C2B — от потребителя к бизнесу) для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. СПБ продолжает активно позиционироваться как удобный сервис Банка России для мгновенных платежей. Упрощение правил и, вероятно, снижение комиссий для бизнеса, принимающего платежи через СПБ, стимулирует его к более широкому использованию этой системы. Это, в свою очередь, способствует дальнейшему переходу от наличных к безналичным и цифровым расчетам, что увеличивает прозрачность и контролируемость финансовых потоков в экономике.
​
Кроме того, в марте 2025 года были обновлены и введены в действие стандарты платформы Цифрового рубля, включая требования к операционно-технологическому взаимодействию. За разработку этих стандартов отвечает Департамент национальной платежной системы ЦБ РФ. Активное обновление и применение стандартов в 2025 году свидетельствует о том, что техническая инфраструктура Цифрового рубля достигает необходимой зрелости для более широкого внедрения. Это подтверждает планы поэтапного перехода к массовому использованию, указывая на готовность системы к масштабированию.

Проект Цифрового рубля в России курируется и реализуется несколькими ключевыми государственными ведомствами и их руководителями:
​
● Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ): Является центральным звеном проекта. ЦБ РФ — единственный эмитент Цифрового рубля и оператор его платформы. Открытие цифровых кошельков для физических и юридических лиц осуществляется ЦБ РФ, но доступ к ним и управление операциями предоставляются через коммерческие банки, выступающие в роли посредников. Департамент национальной платежной системы ЦБ РФ несет прямую ответственность за разработку и обновление стандартов Цифрового рубля.
​
● Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ): Активно поддерживает и продвигает внедрение Цифрового рубля, особенно в части его интеграции в бюджетный процесс. Глава Минфина Антон Силуанов выразил ожидания масштабного внедрения Цифрового рубля в 2026 году.
​
● Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина: Как руководитель Центрального банка, она является ключевой фигурой, определяющей стратегию и сроки внедрения Цифрового рубля. Набиуллина подтвердила перенос сроков полномасштабного внедрения с июля 2025 года на более поздний период, при этом постоянно подчеркивая добровольность использования Цифрового рубля для граждан.
​
● Коммерческие банки: Выступают в качестве финансовых посредников. Они предоставляют гражданам и бизнесу доступ к платформе Цифрового рубля через свои мобильные приложения и интернет-банкинг, обеспечивая удобство использования новой формы валюты.

Цифровой рубль позиционируется как новая, третья форма национальной валюты, предназначенная для платежей и переводов. Для граждан предусмотрены следующие условия использования:
​
● Добровольность использования: ЦБ РФ неоднократно подчеркивает, что использование Цифрового рубля не является обязательным. Граждане сохраняют свободу выбора между наличными, безналичными и цифровыми рублями. Открытие цифрового кошелька происходит исключительно по желанию пользователя через мобильное приложение его банка, подключенного к платформе Цифрового рубля. Автоматически кошельки открываться не будут, и никаких специальных заявлений об отказе подавать не требуется.
​
● Доступ и операции: Цифровой кошелек физически находится на платформе Банка России. Однако доступ к нему и управление всеми операциями (пополнение, переводы, оплата) осуществляются через привычные мобильные приложения любого банка, клиентом которого является пользователь и который подключен к платформе Цифрового рубля.
​
● Эквивалентность: Цифровой рубль имеет тот же номинал, что и другие формы национальной валюты: 1 цифровой рубль = 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль.
​
● Стоимость операций: Для граждан переводы и платежи в Цифровом рубле будут бесплатными. Для бизнеса предусмотрены минимальные комиссии: 0,3% от суммы платежа (не более 1500 рублей) за прием оплаты товаров и услуг, а для компаний, предоставляющих услуги ЖКХ, — 0,2% (не более 10 рублей). Переводы между юридическими лицами будут стоить 15 рублей за операцию.
​
● Финансовые особенности: На остаток средств в цифровом кошельке не начисляются проценты, поскольку Цифровой рубль не является средством сбережения. Также не предусмотрен кэшбэк и другие бонусные программы, характерные для банковских карт. Кредиты в Цифровых рублях выдаваться не будут; кредитование по-прежнему будет осуществляться банками в наличной или безналичной форме.
​
● Конвертация: Цифровые рубли можно свободно обменять на безналичные рубли через банковские счета, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.
​
● Целевое использование (программируемость): Теоретически, Цифровые рубли могут быть запрограммированы для целевого использования, например, чтобы социальные выплаты (материнский капитал, пособия на детей) могли быть потрачены только на определенные категории товаров или услуг, с автоматической блокировкой нецелевых транзакций.  Однако ЦБ заявляет, что граждане смогут тратить свои цифровые рубли по собственному усмотрению, без ограничений на список товаров. Это создает определенное напряжение между заявленной свободой использования и технической возможностью тотального контроля. Если цифровой рубль может быть запрограммирован для социальных выплат, возникает вопрос, почему эта функция не может быть применена к другим видам операций или в других сценариях. Общество может воспринимать заявления о добровольности с недоверием, опасаясь, что "добровольность" может быть временной или что программируемость будет постепенно расширяться, что потенциально может привести к снижению доверия к новой форме валюты.
​
● Конфиденциальность и защита данных: ЦБ РФ утверждает, что объем информации об операциях с Цифровыми рублями не будет превышать объем информации, установленный для операций с безналичными рублями, и что информация защищена банковской тайной. Тем не менее, базовая технология Цифрового рубля позволяет ЦБ отслеживать всю историю транзакций с момента выпуска каждого цифрового рубля. Это вызывает опасения экспертов о полном исчезновении банковской тайны и потенциальном тотальном государственном контроле над частной жизнью граждан. Для защиты инфраструктуры Цифрового рубля используются современные криптографические протоколы (TLS 1.2 и 1.3), электронные подписи, шифрование данных, межсетевые экраны и системы обнаружения вторжений.
​
● Наследование: С 1 августа 2024 года граждане получили право завещать Цифровые рубли, что уравнивает их в этом аспекте с другими формами валюты.

В следующей таблице представлено сравнение основных характеристик трех форм российского рубля:

Внедрение Цифрового рубля в России является частью широкого глобального тренда, где центральные банки по всему миру активно исследуют, пилотируют или уже запускают собственные цифровые валюты. По состоянию на февраль 2025 года, 134 юрисдикции по всему миру находятся на различных стадиях вовлеченности в проекты CBDC.
​
Некоторые страны уже формально запустили свои CBDC:
​
● Багамские Острова: Ввели "Sand Dollar" в качестве цифровой законной валюты 20 октября 2020 года.24
● Ямайка: Запустила свою CBDC, "Jam-Dex", в июле 2022 года.
● Нигерия: Ввела "eNaira" в октябре 2021 года.
​
Многие другие страны находятся на продвинутых стадиях пилотирования или подготовки к внедрению:
​
● Китай (Digital Renminbi/e-CNY): С 2014 года активно разрабатывает и тестирует свой цифровой юань. К концу 2021 года пилотный проект охватывал 261 миллион пользователей, обработав транзакции на сумму 13,8 миллиарда долларов США. Использование цифрового юаня было расширено на общественный транспорт в крупных городах, таких как Чэнду, Пекин и Сучжоу.
● Бразилия (Drex): Центральный банк Бразилии разрабатывает цифровую версию своей суверенной валюты, Drex, с целью запуска к концу 2024 года. Этот проект получил высокую оценку Международного Валютного Фонда (МВФ) за стимулирование финансовых инноваций.
● Европейский Центральный Банк (Цифровой евро): Находится в двухлетней фазе подготовки к потенциальному выпуску цифрового евро.
● Швейцария: Запустила пилотный проект оптовой CBDC. В июне 2024 года Швейцарский национальный банк объявил о двухлетнем продлении своего пилота (Project Helvetia III) для изучения новых вариантов использования.
● Индия (Digital Rupee): Пилотный проект цифровой рупии был запущен 1 ноября 2022 года.
● Объединенные Арабские Эмираты (Digital Dirham): В январе 2024 года ОАЭ осуществили свой первый трансграничный платеж в Цифровом дирхаме в Китай.
● США: Активно исследуют потенциал CBDC, например, в рамках Project Hamilton. Однако 23 января 2025 года Президент Трамп подписал указ, запрещающий агентствам создавать, выпускать или продвигать CBDC внутри США или за рубежом, прекращая текущие планы.
● Россия (Цифровой рубль): Центральный банк России опубликовал консультационный документ по Цифровому рублю в октябре 2020 года, разработал прототип к концу 2021 года и начал пилотные проекты в 2022 году.
​
Широкое вовлечение стран в разработку CBDC, от пилотных проектов до полноценных запусков, свидетельствует о глобальной "гонке" за внедрением этих новых форм валют. Каждая страна адаптирует концепцию CBDC под свои национальные цели и приоритеты. Например, некоторые страны фокусируются на финансовой инклюзии, в то время как другие, включая Россию, видят в CBDC инструмент для усиления контроля над экономикой и снижения зависимости от внешних финансовых систем. Эта дивергенция подходов, как, например, между активным внедрением e-CNY в Китае и запретом на продвижение CBDC в США, указывает на отсутствие единого "лучшего" пути и на то, что геополитические интересы играют ключевую роль в формировании национальных стратегий в области CBDC.

Глобальное внедрение CBDC обусловлено рядом общих причин и поддерживается различными международными организациями и стейкхолдерами.

● Усиление контроля над экономикой: CBDC могут предоставить центральным банкам более прямой и детальный контроль над денежным обращением и финансовыми потоками.
● Улучшение надзора за финансовыми транзакциями: Централизованный характер CBDC позволяет более эффективно отслеживать и анализировать финансовые операции, что может способствовать борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов.
● Ответ на предпочтения потребителей в цифровых платежах: Растущая популярность цифровых платежей среди населения подталкивает центральные банки к созданию собственной цифровой валюты, отвечающей этим требованиям.
● Расширение доступа к финансовым услугам (финансовая инклюзия): Для населения, не имеющего банковских счетов (underbanked populations), CBDC могут предоставить более легкий и дешевый доступ к финансовым продуктам и услугам, особенно в развивающихся странах.
● Повышение эффективности платежных систем: CBDC могут обеспечить мгновенные и более дешевые платежи, сокращая время и издержки транзакций.
● Снижение зависимости от доллара США и уязвимости к санкциям: Для ряда стран, таких как Китай, Иран, Россия и Венесуэла, CBDC рассматриваются как стратегический инструмент для уменьшения их зависимости от американского доллара и снижения уязвимости перед финансовыми санкциями США.

● Международный Валютный Фонд (МВФ): Предоставляет экспертную поддержку и методологические руководства для политиков и экспертов центральных банков через свой "CBDC Virtual Handbook". МВФ собирает и распространяет знания, уроки и эмпирические данные, охватывая такие аспекты, как финансовая стабильность, монетарная политика, финансовая инклюзия, трансграничные платежи, киберустойчивость и стратегии внедрения.
● Банк международных расчетов (BIS): Через свой "Innovation Hub" активно сотрудничает с различными странами в исследовательских проектах CBDC, включая пилотные проекты по трансграничным платежам.
● Международный союз электросвязи (ITU): Совместно со Стэнфордским университетом запустил "Digital Currency Global Initiative" (DCGI). Эта инициатива служит открытой и нейтральной платформой для диалога, обмена знаниями и исследований по CBDC, включая рабочие группы по архитектуре, политике и управлению, а также безопасности.

Центральные банки, поставщиков платежных услуг, поставщиков платформ цифровых валют, финтех-компании, политиков, органы по стандартизации, академические учреждения и экспертов по ИТ-безопасности.
​
Активное участие международных организаций и акцент на стандартизации, интероперабельности и обмене информацией между странами могут способствовать формированию глобальной архитектуры цифровых валют. Это позволит центральным банкам и, возможно, наднациональным структурам, осуществлять более скоординированный и унифицированный контроль над мировыми финансовыми потоками. В долгосрочной перспективе это может стать мощным инструментом глобального управления финансовой системой, усилив позиции тех, кто заинтересован в централизации финансового контроля на международном уровне.
​
Ниже приведена таблица, обобщающая статус и цели внедрения CBDC в различных странах мира.

Введение Цифрового рубля может оказать существенное влияние на повседневную жизнь граждан, предлагая как новые возможности, так и потенциальные вызовы.
​
С точки зрения удобства и скорости, Цифровой рубль обещает мгновенные переводы и платежи. Доступ к цифровому кошельку через привычные мобильные приложения банков, подключенных к платформе ЦБ, значительно упрощает финансовые операции. Это означает, что пользователи смогут совершать транзакции круглосуточно, без выходных и праздников, что повысит оперативность расчетов.
​
Доступность новой формы валюты также является ключевым преимуществом. Возможность доступа к цифровому кошельку через любое мобильное приложение банка, клиентом которого является пользователь, обеспечивает широкий охват и удобство использования для большинства населения.
​
Цифровой рубль также может способствовать финансовой инклюзии, особенно для тех слоев населения, которые в настоящее время имеют ограниченный доступ к традиционным банковским услугам. CBDC может предоставить доступ к платежным механизмам без необходимости открытия полноценного банковского счета, а также предложить низкие или нулевые комиссии за операции. Для граждан операции с Цифровым рублем будут бесплатными, что является значительным преимуществом по сравнению с некоторыми комиссиями за безналичные переводы.
​
Однако, существуют и важные ограничения. На остаток средств в цифровом кошельке не начисляются проценты, что делает Цифровой рубль непривлекательным для сбережений по сравнению с банковскими вкладами. Кроме того, не предусмотрен кэшбэк и другие бонусные программы, которые предлагают коммерческие банки по своим картам. Кредиты в Цифровых рублях выдаваться не будут, что означает, что для получения заемных средств гражданам по-прежнему придется обращаться к традиционным банковским продуктам.

Наиболее серьезные опасения, связанные с Цифровым рублем, касаются потенциального ужесточения государственного контроля и ограничения свобод граждан.
​
● Тотальный контроль и отсутствие анонимности: Цифровой рубль основан на гибридной технологии, которая позволяет Центральному банку отслеживать всю историю транзакций и операций с каждым цифровым рублем с момента его выпуска. Хотя ЦБ РФ заявляет, что объем информации об операциях не будет превышать объем информации для безналичных операций и будет защищен банковской тайной, эксперты выражают опасения о полном исчезновении банковской тайны и возможности тотального государственного контроля над частной жизнью граждан. Полная прослеживаемость каждой транзакции, несмотря на заверения о конфиденциальности, создает потенциал для глубокого анализа поведенческих паттернов граждан и их финансовой активности. Это поднимает фундаментальную дилемму между повышением эффективности государственного управления (например, в борьбе с коррупцией и теневой экономикой) и снижением уровня приватности для граждан.
​
● Программируемость денег: Это один из наиболее значимых рисков. Теоретически, Цифровые рубли могут быть запрограммированы для целевого использования. Это означает, что средства могут быть "помечены" для траты только на определенные категории товаров или услуг. Например, социальные выплаты, такие как материнский капитал или пособия на детей, могут быть запрограммированы так, чтобы их можно было потратить только на детское питание, образование или улучшение жилищных условий, с автоматической блокировкой нецелевых транзакций. Если эта функция будет широко применяться к социальным выплатам, это может быть воспринято как существенное ограничение экономической свободы граждан, поскольку они теряют полный и безусловный контроль над своими средствами. В худшем сценарии, программируемость может быть использована как инструмент "социального инжиниринга", направляя потребительское поведение граждан в желаемое государством русло, или даже для введения системы "социальных кредитов", где доступ к средствам или их использование зависит от соответствия определенным нормам поведения. Это представляет собой фундаментальную угрозу личной автономии и свободам.
​
● Риск оттока средств в наличные: Опасения граждан по поводу тотального контроля и программируемости средств могут привести к росту недоверия к новой форме национальной валюты. В результате, часть населения может предпочесть хранить и использовать наличные деньги, что может вызвать отток средств из банков и замедлить процесс цифровизации экономики.
​
● Монополизация финансовой системы: Некоторые критики указывают на риск увеличения монополизации финансовой системы из-за централизованного контроля ЦБ над всеми финансовыми операциями с Цифровым рублем.18 Это может снизить конкуренцию среди финансовых институтов и потенциально привести к изменению условий обслуживания в будущем.
​
● Мошенничество: Несмотря на использование блокчейн-технологии, которая затрудняет кражу Цифрового рубля, эксперты видят потенциал для новых видов мошенничества. Преступники могут обманом убеждать жертв сообщить им коды доступа к цифровым кошелькам, представляясь, например, сотрудниками Центрального банка.
​
В следующей таблице обобщены потенциальные риски и ограничения, которые Цифровой рубль может нести для граждан.

Вопросы конфиденциальности и защиты персональных данных в системе Цифрового рубля являются предметом активных дискуссий. Центральный банк Российской Федерации заявляет, что объем информации об операциях с Цифровыми рублями не будет превышать объем информации, установленный для операций с безналичными рублями, и что вся информация защищена банковской тайной. Это означает, что для обычных пользователей уровень конфиденциальности не должен измениться по сравнению с существующими безналичными расчетами.
​
Однако, технологическая архитектура Цифрового рубля, основанная на гибридной системе с элементами блокчейна, позволяет ЦБ РФ отслеживать всю историю транзакций с каждым цифровым рублем с момента его выпуска.19 Это создает потенциальное противоречие между заявленным уровнем конфиденциальности и технически возможным уровнем контроля. Несмотря на заверения ЦБ, полная прослеживаемость транзакций самим эмитентом может вызвать опасения у граждан относительно того, насколько "банковская тайна" будет применима в контексте, где все финансовые потоки находятся под прямым наблюдением.
​
Для обеспечения защиты инфраструктуры Цифрового рубля и персональных данных используются передовые технологии. В частности, применяются защищенные соединения с использованием протоколов TLS 1.2 и TLS 1.3, электронные подписи, шифрование данных, а также межсетевые экраны и системы обнаружения сетевых атак.22 Эти меры направлены на предотвращение несанкционированного доступа и обеспечение целостности данных. Тем не менее, общественные опасения по поводу тотального контроля и исчезновения банковской тайны остаются актуальными, поскольку технические возможности системы потенциально превосходят заявленные ограничения по сбору и использованию данных.

Реакция общества на введение Цифрового рубля и связанные с ним изменения является неоднозначной, сочетая в себе признание неизбежности цифровизации и серьезные опасения по поводу контроля и приватности.
​
С одной стороны, Цифровой рубль воспринимается как "неизбежность" и "новая реальность", которая обещает ускорение платежей и повышение эффективности финансовых операций. Для бизнеса внедрение Цифрового рубля открывает "многообещающие перспективы" и может принести значительный экономический эффект, способствуя развитию цифровой экономики. Эти преимущества могут быть привлекательны для тех, кто ценит скорость и удобство финансовых транзакций.
​
С другой стороны, в обществе широко распространены опасения, что Цифровой рубль "лишит приватности" и "создаст новые риски". Существует значительный риск роста недоверия к национальной валюте и потенциального оттока средств из банков в наличные из-за опасений тотального контроля и возможности программирования денег. Люди, как правило, не любят, когда за ними следят, даже если это делается из благих побуждений. Эти опасения подпитываются дискуссиями о потенциальной программируемости средств и полной прослеживаемости транзакций.
​
Центральный банк активно работает над развеиванием этих опасений. Официальные заявления ЦБ РФ постоянно подчеркивают добровольность использования Цифрового рубля и отсутствие необходимости подавать какие-либо заявления об отказе от него. Это указывает на то, что регулятор осознает общественные опасения и пытается сформировать позитивное восприятие новой формы валюты.
​
Однако, несмотря на усилия ЦБ, существует определенная поляризация общественного мнения. Если опасения граждан относительно тотального контроля и программируемости средств подтвердятся на практике, это может привести к широкому сопротивлению и поиску альтернативных финансовых инструментов. Успех внедрения Цифрового рубля в значительной степени будет зависеть от того, насколько эффективно ЦБ сможет убедить граждан в безопасности, конфиденциальности и добровольности использования новой валюты, а также от реального опыта взаимодействия с ней.

Введение Цифрового рубля и потенциальные ограничения, которые могут возникнуть в связи с его использованием, поднимают вопросы о правовой защите граждан. Российское законодательство содержит ряд механизмов, которые могут быть использованы для защиты прав и свобод, хотя судебная практика по аналогичным ограничениям в прошлом показала их ограниченную эффективность в условиях чрезвычайных мер.

Конституционные гарантии: Конституция Российской Федерации является основой для защиты прав и свобод граждан. Статья 56 Конституции предусматривает, что в условиях чрезвычайного положения для обеспечения безопасности граждан и защиты конституционного строя могут быть установлены отдельные ограничения прав и свобод. Однако такие ограничения должны быть четко определены по пределам и сроку их действия. Важно, что некоторые фундаментальные права и свободы, перечисленные в Конституции (например, право на жизнь, достоинство личности, свобода совести), не подлежат ограничению ни при каких обстоятельствах.
​
Законодательство в сфере санитарно-эпидемиологического благополучия: Федеральный закон от 30.03.1999 № 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" является ключевым документом, регулирующим введение обязательных мер и ограничений. В частности, статьи 31, 33, 34 и 35 этого закона регулируют введение ограничительных мероприятий (карантина), меры в отношении больных инфекционными заболеваниями (включая изоляцию), обязательные медицинские осмотры и профилактические прививки (вакцинацию). Соблюдение санитарных правил является обязательным для граждан.
​
Закон "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации": Этот закон (№ 5242-I от 25.06.1993) в статье 8 определяет основания, по которым может быть ограничено право граждан на свободу передвижения.
​
Законодательство о Цифровом рубле: Федеральные законы № 339-ФЗ и № 340-ФЗ, принятые в июле 2023 года, закрепили правовые основы использования Цифрового рубля как новой формы национальной валюты. Согласно статье 128 Гражданского кодекса РФ, Цифровой рубль является видом безналичных денежных средств и относится к имущественным правам. С 1 января 2025 года вступают в силу изменения в законодательство об исполнительном производстве, устанавливающие порядок обращения взыскания на Цифровые рубли.

Граждане имеют право на обжалование действий или бездействия должностных лиц, которые могут нарушать их права. Действия (бездействие) должностных лиц Роспотребнадзора, например, могут быть обжалованы в вышестоящий орган государственного санитарно-эпидемиологического надзора, главному государственному санитарному врачу или в суд (Статья 54 ФЗ № 52-ФЗ). Аналогично, решения Центрального банка Российской Федерации могут быть оспорены путем обращения в сам ЦБ, а затем в судебные инстанции.
​
Судебная практика по COVID-ограничениям: Опыт пандемии COVID-19 предоставил прецеденты оспаривания массовых ограничений, таких как масочный режим, QR-коды и обязательная вакцинация:
​
● Масочный режим: Верховный Суд РФ отклонял иски об оспаривании всероссийского масочного режима, ссылаясь на рекомендации ВОЗ и законодательство о санитарно-эпидемиологическом благополучии населения. Суды в таких случаях обычно отдают приоритет общественному благу (санитарно-эпидемиологическому благополучию) над индивидуальными свободами, если меры признаются соразмерными угрозе.
​
● QR-коды: В регионах (например, Томск, Пенза) суды также отклоняли коллективные иски об отмене QR-кодов, признавая их временной мерой, не нарушающей конституционные права граждан. Однако, были случаи, когда суды восстанавливали процессуальные сроки, пропущенные из-за введенных ограничений, признавая их обстоятельствами непреодолимой силы. Это указывает на то, что успешные случаи оспаривания чаще касались процедурных нарушений или частных ситуаций, а не отмены самих ограничительных мер.
​
● Обязательная вакцинация: Верховный Суд РФ подтвердил ответственность работодателей за наличие обязательных прививок у сотрудников в определенных сферах деятельности. Иски об оспаривании календарей профилактических прививок также отклонялись. Отказ от вакцинации мог повлечь отстранение от работы в условиях неблагоприятной эпидемиологической ситуации.
​
В целом, судебная практика по оспариванию COVID-ограничений демонстрирует, что в условиях объявленных чрезвычайных ситуаций (или ситуаций "пандемического характера" по новым ММСП) правовая защита граждан от массовых ограничений может быть существенно затруднена. Судебная система склонна поддерживать действия властей, если они обоснованы санитарно-эпидемиологическим законодательством и направлены на защиту общественного здоровья. Это подчеркивает уязвимость граждан перед лицом широких государственных полномочий в кризисные периоды.

● Поправки к ММСП (2005): 1 июня 2024 года были приняты поправки к Международным медико-санитарным правилам (ММСП), которые вступят в силу 19 сентября 2025 года. Эти поправки вводят новое определение "чрезвычайной ситуации пандемического характера", а также предусматривают создание "Национального органа по ММСП" в каждой стране-участнице для координации их осуществления.
● Полномочия ВОЗ: Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) заявляет, что ММСП с внесенными поправками не дают ей полномочий на принудительное введение каких-либо медико-санитарных мер, включая режим изоляции или другие ограничения, в отношении населения какой-либо страны.
● Позиция России: Российская Федерация заявила, что рассмотрит поправки к ММСП в установленный срок "в соответствии с российским законодательством", подчеркивая свое суверенное право отклонить их, как это предусмотрено Конституцией ВОЗ и статьями 61 и 62 ММСП.
● Пандемическое соглашение ВОЗ: 20 мая 2025 года на 78-й сессии Всемирной ассамблеи здравоохранения было принято международное соглашение ВОЗ по борьбе с пандемиями. Российская делегация воздержалась от голосования по этому соглашению, ссылаясь на "несогласованные подходы" и опасения по поводу государственного суверенитета.
● Критика ВОЗ в России: Некоторые российские официальные лица и общественные деятели выражают критику в адрес ВОЗ, сомневаясь в соответствии ее норм национальным интересам и традиционным ценностям, указывая на "деструктивное и политизированное направление". Общественное мнение в России, согласно опросам, в целом поддерживает укрепление суверенитета страны.
​
Отказ России полностью принять новые международные санитарные нормы и соглашения ВОЗ, особенно те, которые могут затрагивать внутренний суверенитет и права граждан (например, через потенциальное навязывание мер), является стратегической линией защиты от внешнего влияния. Это может быть воспринято как попытка сохранить национальный контроль над здравоохранением и, по аналогии, над финансовой системой в условиях глобализации и цифровизации. Такая позиция создает правовую основу для потенциального отклонения или модификации международных норм в соответствии с национальными интересами, что является важным аспектом защиты свобод граждан от наднационального регулирования.
В следующей таблице представлены механизмы правовой защиты и их эффективность на основе судебных прецедентов.

В условиях потенциальных ограничений, связанных с внедрением Цифрового рубля, и возможных кризисных сценариев, потребительская кооперация может стать важным инструментом защиты прав и свобод граждан, предлагая альтернативные экономические модели и механизмы самообеспечения.

Принципы и структура: Потребительская кооперация — это добровольное объединение граждан и юридических лиц, основанное на членстве и паевых взносах, с целью удовлетворения собственных потребностей в товарах и услугах. Основными задачами таких кооперативов являются создание торговых организаций для обеспечения членов товарами, закупка и переработка сельскохозяйственной продукции, производство пищевых и непродовольственных товаров, а также оказание производственных и бытовых услуг своим членам.
​
Самоорганизация и взаимопомощь: Кооперативы создаются на принципах однородности интересов, совместного финансирования и равноправия, где каждый кооператор, как правило, имеет один голос независимо от размера пая. Они представляют собой самоуправляемые системы, способные эффективно решать задачи обеспечения своих членов необходимыми благами и услугами. В условиях экономического кризиса кооперация рассматривается как перспективное направление, позволяющее объединять финансовые и организационные ресурсы участников, снижать издержки и обеспечивать население. Центросоюз РФ, как представитель системы потребкооперации, отстаивает интересы кооперативного движения на национальном уровне.
​
Правовой статус и автономия: Важной особенностью потребительской кооперации является то, что на отношения между кооперативом и его пайщиками не распространяется законодательство о защите прав потребителей, поскольку пайщики не являются "потребителями" в смысле этого закона. Это означает, что внутренние отношения в кооперативе регулируются его уставом и внутренними правилами, а не внешними потребительскими законами. В условиях потенциальных ограничений (например, на использование Цифрового рубля или на доступ к определенным товарам/услугам), потребительская кооперация может стать формой самоорганизации, которая обеспечивает своих членов необходимыми благами и услугами, действуя в рамках внутренней автономии. Это позволяет обходить некоторые виды государственного контроля, которые применяются к коммерческим организациям и их клиентам, поскольку пайщики выступают как со-собственники и со-участники, а не как обычные потребители.

Принципы и структура: Потребительская кооперация — это добровольное объединение граждан и юридических лиц, основанное на членстве и паевых взносах, с целью удовлетворения собственных потребностей в товарах и услугах. Основными задачами таких кооперативов являются создание торговых организаций для обеспечения членов товарами, закупка и переработка сельскохозяйственной продукции, производство пищевых и непродовольственных товаров, а также оказание производственных и бытовых услуг своим членам.
​
Самоорганизация и взаимопомощь: Кооперативы создаются на принципах однородности интересов, совместного финансирования и равноправия, где каждый кооператор, как правило, имеет один голос независимо от размера пая. Они представляют собой самоуправляемые системы, способные эффективно решать задачи обеспечения своих членов необходимыми благами и услугами. В условиях экономического кризиса кооперация рассматривается как перспективное направление, позволяющее объединять финансовые и организационные ресурсы участников, снижать издержки и обеспечивать население. Центросоюз РФ, как представитель системы потребкооперации, отстаивает интересы кооперативного движения на национальном уровне.
​
Правовой статус и автономия: Важной особенностью потребительской кооперации является то, что на отношения между кооперативом и его пайщиками не распространяется законодательство о защите прав потребителей, поскольку пайщики не являются "потребителями" в смысле этого закона. Это означает, что внутренние отношения в кооперативе регулируются его уставом и внутренними правилами, а не внешними потребительскими законами. В условиях потенциальных ограничений (например, на использование Цифрового рубля или на доступ к определенным товарам/услугам), потребительская кооперация может стать формой самоорганизации, которая обеспечивает своих членов необходимыми благами и услугами, действуя в рамках внутренней автономии. Это позволяет обходить некоторые виды государственного контроля, которые применяются к коммерческим организациям и их клиентам, поскольку пайщики выступают как со-собственники и со-участники, а не как обычные потребители.

Потребительские кооперативы обладают рядом законных инструментов и экономических моделей, которые могут быть применены для создания относительно замкнутых экономических систем, минимизирующих зависимость от централизованных финансовых инструментов, включая Цифровой рубль.
​
● Формирование паевого фонда: Основное имущество кооператива формируется за счет вступительных и паевых взносов его членов. Этот собственный капитал позволяет кооперативу финансировать свою деятельность и не зависеть от внешних источников.
● Взаимное кредитование: Кредитные потребительские кооперативы (КПК) создают фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет паевых взносов и привлекаемых сбережений членов. Эти фонды используются для предоставления займов исключительно членам кооператива, что позволяет обходить традиционные банковские кредиты и их условия. Это создает систему взаимовыручки и гибкого финансирования внутри сообщества.
● Бартерные операции: Бартер (договор мены) является законным видом гражданско-правового договора, позволяющим обмениваться имуществом или услугами без использования денег. В рамках потребительской кооперации бартер может стать эффективным инструментом для обеспечения членов товарами и услугами в условиях денежных ограничений или при нежелании использовать централизованные цифровые валюты.
● Внутренние расчеты без банковского счета: Хотя кооперативы, как юридические лица, обычно открывают расчетные счета в банках, внутренние расчеты между пайщиками или внутри самого кооператива могут быть организованы с минимальным участием банков. Например, наличные взносы могут приниматься через кассу кооператива, а безналичные расчеты между членами могут вестись через внутренние учетные системы, не требующие постоянного взаимодействия с внешними банковскими структурами.
● Международная кооперация: Существуют международные кооперативные альянсы, такие как Международный Кооперативный Альянс, которые содействуют взаимодействию кооперативных сообществ по всему миру. Это открывает возможности для создания международных замкнутых экономических систем, обмена товарами, услугами и даже финансовыми ресурсами между кооперативами разных стран, минуя традиционные международные финансовые каналы и потенциальные санкционные ограничения.
​
Потребительская кооперация, используя свои правовые основы и экономические модели (взаимное кредитование, бартер, внутренние учеты), может создавать относительно замкнутые экономические контуры. Эти контуры способны функционировать с минимальным использованием централизованных денег (включая Цифровой рубль) и традиционных банковских услуг. Это обеспечивает определенный уровень экономической автономии и устойчивости для своих членов, защищая их от внешних ограничений и контроля. Международные кооперативные сети могут расширить этот принцип на трансграничный уровень, создавая альтернативные торговые и финансовые маршруты, что особенно актуально в условиях глобальной цифровизации и усиления финансового контроля.
​
Ниже представлена таблица, обобщающая ключевые принципы и возможности потребительской кооперации.

Вопрос о "народных законных вариантах" Цифровому рублю ЦБ РФ требует внимательного рассмотрения правовых рамок, регулирующих денежное обращение в России.

Сохранение наличных и безналичных рублей: Наиболее прямая и законная альтернатива Цифровому рублю — это продолжение использования уже привычных форм национальной валюты. Центральный банк Российской Федерации неоднократно подчеркивал, что Цифровой рубль вводится как дополнение, а не замена наличным и безналичным средствам. Граждане сохраняют право выбора, какой формой денег им пользоваться. Это означает, что население может продолжать использовать наличные для обеспечения анонимности и безналичные расчеты через коммерческие банки для удобства.
​
Существующие платежные системы: В России уже активно функционируют и развиваются разнообразные платежные системы и сервисы, которые предоставляют широкий выбор способов оплаты и переводов. К ним относятся:
​
● Система быстрых платежей (СПБ): Позволяет осуществлять мгновенные переводы по номеру телефона и оплату по QR-коду.
● Банковские карты: Широко распространены и поддерживаются различными платежными системами (например, МИР).
● Электронные кошельки и агрегаторы платежей: Такие как ЮKassa, QIWI, PayMaster, Robokassa, предоставляющие услуги интернет-эквайринга для бизнеса и электронные кошельки для граждан.
● Международные платежные системы: Включают PayPal, Wise (ранее TransferWise), Stripe, которые облегчают трансграничные переводы и платежи.
​
Эти системы, хотя и интегрированы в традиционную банковскую инфраструктуру, предоставляют гражданам и бизнесу широкий спектр выбора и способствуют конкуренции на рынке платежных услуг.
​
Локальные и региональные валюты (исторический и правовой аспект): В истории России существовали примеры региональных валют, выпускаемых частными организациями или кооперативами, например, рубли в Хабаровске, эмитируемые Амурским областным кредитным союзом. Однако в современном российском законодательстве правовой статус таких "локальных валют" точно не определен. Конституция Российской Федерации устанавливает, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, и введение и эмиссия других денег в РФ запрещены. Более того, валютные операции между резидентами в иностранной валюте запрещены, за исключением строго определенных случаев. Это означает, что создание полноценных "народных" или "локальных" валют, функционирующих как средство платежа вне контроля ЦБ, в текущих правовых рамках РФ крайне затруднено или невозможно. Любые такие попытки будут сталкиваться с законодательными ограничениями на денежную эмиссию и валютные операции. Следовательно, "альтернативы" должны либо действовать как внутренние учетные единицы в рамках определенных сообществ (например, кооперативов), либо быть формами бартера или взаимного кредитования, а не полноценными валютами.

Сохранение наличных и безналичных рублей: Наиболее прямая и законная альтернатива Цифровому рублю — это продолжение использования уже привычных форм национальной валюты. Центральный банк Российской Федерации неоднократно подчеркивал, что Цифровой рубль вводится как дополнение, а не замена наличным и безналичным средствам. Граждане сохраняют право выбора, какой формой денег им пользоваться. Это означает, что население может продолжать использовать наличные для обеспечения анонимности и безналичные расчеты через коммерческие банки для удобства.
​
Существующие платежные системы: В России уже активно функционируют и развиваются разнообразные платежные системы и сервисы, которые предоставляют широкий выбор способов оплаты и переводов. К ним относятся:
​
● Система быстрых платежей (СПБ): Позволяет осуществлять мгновенные переводы по номеру телефона и оплату по QR-коду.
● Банковские карты: Широко распространены и поддерживаются различными платежными системами (например, МИР).
● Электронные кошельки и агрегаторы платежей: Такие как ЮKassa, QIWI, PayMaster, Robokassa, предоставляющие услуги интернет-эквайринга для бизнеса и электронные кошельки для граждан.
● Международные платежные системы: Включают PayPal, Wise (ранее TransferWise), Stripe, которые облегчают трансграничные переводы и платежи.
​
Эти системы, хотя и интегрированы в традиционную банковскую инфраструктуру, предоставляют гражданам и бизнесу широкий спектр выбора и способствуют конкуренции на рынке платежных услуг.
​
Локальные и региональные валюты (исторический и правовой аспект): В истории России существовали примеры региональных валют, выпускаемых частными организациями или кооперативами, например, рубли в Хабаровске, эмитируемые Амурским областным кредитным союзом. Однако в современном российском законодательстве правовой статус таких "локальных валют" точно не определен. Конституция Российской Федерации устанавливает, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, и введение и эмиссия других денег в РФ запрещены. Более того, валютные операции между резидентами в иностранной валюте запрещены, за исключением строго определенных случаев. Это означает, что создание полноценных "народных" или "локальных" валют, функционирующих как средство платежа вне контроля ЦБ, в текущих правовых рамках РФ крайне затруднено или невозможно. Любые такие попытки будут сталкиваться с законодательными ограничениями на денежную эмиссию и валютные операции. Следовательно, "альтернативы" должны либо действовать как внутренние учетные единицы в рамках определенных сообществ (например, кооперативов), либо быть формами бартера или взаимного кредитования, а не полноценными валютами.

Учитывая законодательные ограничения на создание альтернативных валют, фокус в поиске "народных законных вариантов" Цифровому рублю смещается на развитие альтернативных платежных механизмов и экономических моделей внутри существующих правовых рамок.
​
● Потребительская кооперация: Как уже подробно обсуждалось в разделе 7, потребительская кооперация является наиболее перспективным "народным" вариантом. Она предоставляет законные инструменты для внутренних расчетов, взаимного кредитования и бартера, позволяя создавать относительно замкнутые экономические системы, менее зависимые от централизованных денег и традиционных банковских услуг. Члены кооператива могут обеспечивать свои потребности, не используя централизованные деньги для каждой транзакции, что повышает их экономическую автономию и устойчивость.
● Развитие P2P-платежей и прямых расчетов: Независимо от Цифрового рубля, дальнейшее развитие технологий Peer-to-Peer (P2P) платежей и прямых расчетов между физическими лицами и мелкими предприятиями может снизить зависимость от крупных банков и централизованных посредников. Системы, подобные СПБ, уже предоставляют возможности для таких прямых мгновенных переводов.
● Смарт-контракты и токенизация активов: Хотя Цифровой рубль сам может быть запрограммирован, концепция смарт-контрактов может быть использована и в других цифровых активах. Однако в России оборот цифровой валюты (криптовалют) регулируется Федеральным законом "О цифровых финансовых активах" (259-ФЗ), вступившим в силу с 1 января 2021 года, и не является законным средством платежа. Таким образом, использование криптовалют в качестве альтернативы Цифровому рублю для повседневных расчетов в России не является законным вариантом.
​
В целом, создание "альтернативных валют" в прямом смысле (как средства платежа, конкурирующего с рублем) невозможно в рамках российского законодательства, которое жестко регулирует денежную эмиссию, закрепляя монополию ЦБ. Следовательно, "народные законные варианты" должны быть не альтернативными валютами, а альтернативными экономическими моделями и механизмами расчетов, которые минимизируют зависимость от централизованной денежной системы. Потребительская кооперация с ее внутренними расчетами, взаимным кредитованием и бартером является ярким примером такой законной альтернативной экономической модели, позволяющей людям обеспечивать свои потребности, не используя централизованные деньги для каждой транзакции.

Проведенный глубокий анализ Цифрового рубля и Системы быстрых платежей (СПБ) в России, а также международного контекста CBDC, позволяет сделать ряд ключевых выводов:
​
1. Неизбежность цифровизации и усиление контроля: Введение Цифрового рубля и развитие СПБ являются частью глобального тренда цифровизации финансовых систем. Для России эти инициативы имеют стратегическое значение, направленное на повышение эффективности платежей, снижение издержек и, что особенно важно, усиление государственного контроля над денежным обращением и финансовыми потоками. Интеграция Цифрового рубля в бюджетный процесс и его потенциальная программируемость для целевого использования демонстрируют стремление к беспрецедентному уровню прозрачности и управляемости финансами.
​
2. Двойственность Цифрового рубля для граждан: Для простых граждан Цифровой рубль предлагает удобство, скорость и бесплатность операций. Однако он несет в себе потенциальные риски, связанные с тотальным контролем, потерей анонимности и возможностью программирования средств, что может ограничить экономическую свободу и вызвать недоверие. Несмотря на заверения ЦБ о добровольности использования и защите банковской тайны, технологическая возможность полного отслеживания транзакций самим эмитентом остается источником опасений.
​
3. Глобальная гонка CBDC и суверенитет: В мире наблюдается широкое распространение CBDC, однако подходы к их внедрению диверсифицированы, отражая национальные интересы и геополитические стратегии. Международные организации активно участвуют в координации и стандартизации, что может привести к формированию глобальной архитектуры финансового контроля. Позиция России, выражающая опасения по поводу суверенитета и воздержавшаяся от голосования по Пандемическому соглашению ВОЗ, демонстрирует стратегическую линию на сохранение национального контроля над ключевыми сферами, включая финансовую и здравоохранение.
​
4. Ограниченность традиционной правовой защиты: Опыт судебных прецедентов, связанных с оспариванием COVID-ограничений (масочный режим, QR-коды, обязательная вакцинация), показал, что в условиях чрезвычайных ситуаций традиционные механизмы правовой защиты граждан могут быть затруднены. Судебная система склонна отдавать приоритет общественной безопасности над индивидуальными свободами, если меры признаются соразмерными угрозе.
​
5. Потребительская кооперация как ключевой инструмент автономии: Потребительская кооперация представляет собой значимый и законный инструмент для защиты прав и свобод граждан. Она предлагает механизмы самообеспечения, взаимной поддержки и автономные экономические модели (взаимное кредитование, бартер, внутренние расчеты), способные минимизировать зависимость от централизованной финансовой системы. Неподпадание под действие законодательства о защите прав потребителей дает кооперативам определенную внутреннюю автономию.
​
6. Альтернативы в рамках закона: Прямые "народные" альтернативы централизованному рублю в виде новых валют невозможны в рамках текущего российского законодательства, которое закрепляет монополию ЦБ на денежную эмиссию. Однако, альтернативные экономические модели, такие как потребительская кооперация, предоставляют законные пути для снижения уязвимости граждан перед лицом ужесточения финансового контроля.

В свете вышеизложенных выводов, для граждан и общественных организаций представляются следующие рекомендации по адаптации к новой финансовой реальности и защите своих прав:
​
1. Повышение финансовой и правовой грамотности:
○ Активно изучать информацию о Цифровом рубле из официальных источников (сайт ЦБ РФ) и независимых аналитических материалов, чтобы понимать его возможности, условия использования и потенциальные риски.
○ Изучать свои конституционные права и действующее законодательство, регулирующее финансовые операции и возможные ограничения свобод.
2. Диверсификация финансовых средств:
○ Не полагаться исключительно на одну форму денег. Целесообразно сохранять баланс между наличными, безналичными средствами на счетах в коммерческих банках и, при желании, Цифровыми рублями. Это позволит снизить уязвимость перед потенциальными ограничениями или техническими сбоями в одной из систем.
3. Правовая бдительность и использование механизмов защиты:
○ Внимательно отслеживать изменения в законодательстве, касающиеся Цифрового рубля, его программируемости и возможных ограничений на использование средств.
○ При возникновении любых ограничений или нарушений прав использовать доступные механизмы правовой защиты: обращение в надзорные органы (например, ЦБ РФ, Роспотребнадзор), а также подачу судебных исков, опираясь на конституционные гарантии и прецеденты. Важно документировать все факты нарушений.
4. Активное развитие и участие в потребительской кооперации:
○ Рассматривать потребительскую кооперацию как одну из наиболее эффективных форм самоорганизации и защиты в условиях усиления государственного контроля.
○ Активно участвовать в создании и развитии потребительских кооперативов, используя их как платформу для:
■ Самообеспечения: Организации совместных закупок товаров первой необходимости, сельскохозяйственной продукции, а также создания собственных производств и оказания услуг для членов кооператива, снижая зависимость от внешних поставщиков и централизованных торговых сетей.
■ Взаимного кредитования: Создания фондов финансовой взаимопомощи для предоставления займов членам кооператива, минуя коммерческие банки и их условия. Это позволяет поддерживать экономическую активность внутри сообщества.
■ Бартерных операций: Развития системы обмена товарами и услугами внутри кооператива без использования денежных средств, что может быть особенно актуально в условиях жестких финансовых ограничений.
■ Внутренних расчетов: Организации внутренних учетных систем и расчетов между пайщиками, минимизируя необходимость использования централизованных платежных систем.
■Образования и защиты: Использования кооперативов для распространения информации о правах, организации юридической поддержки и коллективной защиты интересов членов.
○ Изучать успешный опыт международных кооперативных движений и использовать возможности для трансграничного взаимодействия в рамках кооперативных принципов, создавая альтернативные международные экономические связи.
5. Поддержка локальных экономических инициатив:
○ Содействовать развитию местных экономических связей и сообществ, которые могут функционировать с меньшей зависимостью от централизованных систем. Это может включать поддержку местных производителей, фермерских хозяйств и малого бизнеса, ориентированных на внутренний рынок и сообщества.
Принятие этих рекомендаций позволит гражданам и общественным организациям более эффективно адаптироваться к изменяющейся финансовой среде, минимизировать потенциальные риски, связанные с цифровизацией, и укрепить свою экономическую автономию и защиту прав в условиях дальнейшего развития Цифрового рубля и глобальных финансовых трансформаций.

#цифровойрубль #СПБ #CBDC #финансовыйконтроль #кооперация #МПКСЭПСВОИ

Наши официальные информационные каналы